Après des années de taux bas, l’épargne sécurisée change de visage. Le contrat d’assurance-vie BoursoVie de BoursoBank propose son support phare, le fonds Euro Exclusif. Pour l’année 2024, ce support déploie une stratégie de « boosts » pour attirer les épargnants cherchant du rendement sans risque de perte en capital.
Comprendre le fonctionnement du fonds Euro Exclusif
Le fonds Euro Exclusif est un support à capital garanti. Les sommes investies, nettes de frais de gestion, sont protégées. Contrairement aux unités de compte (UC) soumises aux fluctuations des marchés financiers, ce fonds en euros offre une sécurité totale pour la part prudente de votre patrimoine.
Un support géré par Generali Vie
BoursoBank distribue ce fonds, mais Generali Vie en assure la gestion. Cette collaboration garantit une gestion d’actifs robuste. Le fonds est accessible sans obligation d’investissement minimal en unités de compte pour les versements libres, sous réserve des conditions commerciales en vigueur.
Une composition d’actifs diversifiée
La performance d’un fonds en euros dépend de ses actifs. Euro Exclusif diversifie son allocation au-delà des obligations d’État. Il intègre une part d’immobilier et de dettes d’entreprises. Cette diversification permet d’aller chercher du rendement là où les fonds en euros classiques peinent à progresser. En 2024, cette gestion active constitue le moteur principal de la performance.
Les taux de rendement 2024 et les mécanismes de boost
Pour 2024, BoursoBank structure son offre autour d’un taux de base complété par deux leviers de bonification. Ces mécanismes récompensent les nouveaux apports et la fidélité des clients acceptant une part de diversification.
Le taux de base et l’objectif de rendement
Le taux de rendement du fonds Euro Exclusif pour 2024 se positionne parmi les meilleurs du marché des banques en ligne. Net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux, le rendement peut atteindre jusqu’à 4,50 % net pour les épargnants cumulant les différentes bonifications.
Le boost sur versement : 1,5 % de bonus
Pour tout versement libre ou initial effectué entre le 1er janvier et le 31 juillet 2024, BoursoBank applique une bonification de 1,50 % net sur le taux servi au titre de 2024 et 2025. Ce mécanisme dope la performance de l’épargne injectée sans exiger de prise de risque supplémentaire sur des supports volatils.
Le boost sur encours : l’incitation à la diversification
Un bonus lié à la composition globale de votre contrat BoursoVie existe. Si votre contrat comporte plus de 50 % d’unités de compte au 31 décembre 2024, vous bénéficiez d’un boost de 0,50 % net sur le rendement du fonds Euro Exclusif. Ce mécanisme favorise une gestion mêlant sécurité du fonds euro et potentiel de croissance des marchés financiers.
Comparatif : Euro Exclusif face à Netissima et Eurossima
Le contrat BoursoVie propose plusieurs fonds en euros. Comprendre leurs différences permet d’orienter ses versements de manière optimale.
| Caractéristique | Euro Exclusif | Netissima | Eurossima |
|---|---|---|---|
| Orientation | Diversifiée (Obligataire + Immo) | Immobilière | Obligataire classique |
| Garantie du capital | 100 % (hors frais de gestion) | 100 % (hors frais de gestion) | 100 % (hors frais de gestion) |
| Frais de gestion | 0,75 % / an | 0,75 % / an | 0,75 % / an |
| Potentiel 2024 | Très élevé (jusqu’à 4,50 %) | Élevé (environ 3,10 % à 4,10 %) | Modéré (environ 2 %) |
Eurossima reste le fonds historique avec une performance en retrait. Netissima s’adresse aux investisseurs misant sur le secteur immobilier. En 2024, Euro Exclusif bénéficie des conditions de boost les plus agressives, ce qui en fait un choix efficace pour maximiser la rémunération de ses liquidités sans risque.
Stratégies d’investissement et optimisation du rendement
Pour tirer le meilleur parti du fonds Euro Exclusif, l’épargnant doit agir avec méthode. Les offres de boost agissent comme une régulation financière. En période de hausse des taux obligataires, Generali et BoursoBank attirent des capitaux frais pour acheter des obligations récentes, plus rémunératrices que celles acquises par le passé. Un versement effectué au bon moment permet de profiter de cette surperformance : vous aidez l’assureur à renouveler son stock d’actifs, et il vous en rétrocède une part sous forme de bonus.
Maximiser la performance sans sacrifier la liquidité
L’assurance-vie chez BoursoBank offre une grande disponibilité des fonds. Vous pouvez effectuer un rachat partiel en 72 heures. Pour bénéficier des bonus annuels, les sommes doivent rester investies jusqu’au 31 décembre de l’année en cours. Un retrait prématuré entraîne la perte du bénéfice de la bonification sur la part retirée.
L’arbitrage : un outil de précision
Si vous détenez un contrat BoursoVie avec des sommes placées sur Eurossima, étudiez un arbitrage vers Euro Exclusif ou vers des unités de compte pour déclencher le boost sur encours. Les conditions de boost sur versement s’appliquent uniquement à l’argent frais entrant sur le contrat, et non aux mouvements internes. Il est donc plus rentable d’apporter de nouveaux fonds pour profiter du bonus de 1,50 %.
Frais, fiscalité et modalités de souscription
La performance brute doit être analysée après frais et impôts. BoursoBank maintient une politique de frais parmi les plus basses du marché.
Une structure de frais compétitive
Le contrat BoursoVie ne comporte aucun frais sur les versements, les arbitrages ou les rachats. Seuls les frais de gestion annuels de 0,75 % sont prélevés sur le fonds Euro Exclusif. L’absence de frais d’entrée signifie que 100 % de votre capital travaille dès le premier jour, contrairement aux réseaux bancaires traditionnels qui prélèvent souvent entre 2 % et 4 % à chaque versement.
La fiscalité de l’assurance-vie
Le rendement du fonds Euro Exclusif est soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 % chaque année lors de l’inscription en compte des intérêts. L’impôt sur le revenu s’applique uniquement en cas de retrait. Pour les contrats de plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Cette enveloppe fiscale favorise la préparation de la retraite ou la transmission de capital.
Comment souscrire ou verser sur Euro Exclusif ?
La procédure est dématérialisée. Pour les clients BoursoBank, l’ouverture d’un contrat BoursoVie ou un versement complémentaire s’effectue en quelques clics depuis l’espace client ou l’application mobile. Le ticket d’entrée est bas, avec des versements libres possibles dès 50 euros, rendant la stratégie de boost accessible à tous les budgets.
Le fonds Euro Exclusif en 2024 représente une opportunité de capter des taux proches de ceux des obligations d’entreprises tout en conservant la garantie totale du capital. En combinant les versements programmés et en profitant des boosts de l’assureur, vous transformez votre assurance-vie en un moteur de performance sécurisé.
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